Entenda neste artigo um pouco mais sobre os empréstimos legais para pessoas físicas

Os últimos empréstimos pessoais abalaram os mercados financeiros nos últimos dias. A abordagem atual de empréstimos com juros ganhou o mercado em termos éticos e legais, e sua SEP (Sociedade de Empréstimos Entre Pessoas) foi mais conhecida como “agiota’’ no passado.

Então, já escutou esse termo? Você conhece o padrão ou sabe como é feito esse processo?

Acompanhe este artigo para saber como funciona, quem pode pedir ou pedir emprestado e onde conseguir um empréstimo.

Empréstimos legais sem agiotagem

Hoje, é bastante comum que cidadãos, principalmente brasileiros, solicitem empréstimos em determinadas situações de sua vida financeira. Seja investindo no seu próprio negócio, finalizando a construção da sua casa, ou viajando entre tantas outras prioridades e necessidades.

No entanto, com taxas e juros muito altos, as opções para aliviar os encargos financeiros muitas vezes acabam sendo muito caras.

É por isso que a categoria de empréstimos entre pessoas físicas que se candidatam por meios legais vem mudando o segmento de forma diferenciada e significativa. Porque o processo é feito pelo aplicativo.

No entanto, o modelo foi aprovado pelo governo desde 2018, e as plataformas virtuais que intermediam devem ser autorizadas pelo banco central para operar. No entanto, também é importante observar que não há garantia de pagamento, portanto, quem toma dinheiro emprestado corre o risco de não receber o dinheiro.

Como saber que é seguro emprestar?

Empresas especializadas nesse tipo de mediação de empréstimos oferecem filtragem do histórico do solicitante para reduzir o risco de “inadimplência”. Seu valor variável geralmente não ultrapassa R$ 100. A diferença nessa categoria de empréstimo é clara e objetiva: quem paga em dia tem juros mais baixos em empréstimos futuros.

Caso de sucesso

Nos últimos dias, tem circulado na mídia um caso real de certo tipo de empréstimo, tendo como exemplo um investidor e um chef morador no estado de São Paulo. Empresários e investidores não se conheceram até que um aplicativo combinou o famoso útil com o agradável, ou seja: quem precisa de dinheiro, quem pode pedir emprestado.

Para quem está solicitando o empréstimo, a vantagem é que o custo é bem menor, pois o valor solicitado é de 1 mil reais e eles terão quatro meses para concluir o pagamento com juros de 4% a.m. As taxas de juros estão abaixo da média em cerca de 6%. Algumas agências têm uma taxa de trabalho de 27% ao mês.

Então, para essas empresas, a vantagem é ganhar mais do que outros aplicativos tradicionais.

Vale a pena?

As novas opções de empréstimo são muito interessantes para quem precisa de dinheiro e não tem acesso fácil ao crédito em instituições financeiras padrão. No entanto, também é possível obter taxas de juros muito inferiores às dos mercados de crédito tradicionais.

Contudo, é importante que os investidores tenham cautela em todas as etapas do processo.

Critérios utilizados por empresas autorizadas a fazer determinados tipos de empréstimos para filtrar e analisar. Essa pode ser uma boa opção de investimento, mas não se esqueça da regra básica: não coloque todos os ovos na mesma cesta.

Quais são os aplicativos

Afinal, quais são essas empresas que finalmente trazem ao mercado o tipo de empréstimo entre pessoas físicas de forma legal e segura? Atualmente, existem duas empresas desenvolvendo aplicativos para este modelo. Conheça cada um deles a seguir:

A MOVA é a primeira empresa a receber aprovação do banco central para operar no modelo SEP. Atua nos EUA desde 2007 e lidera serviços no setor financeiro. Existem duas opções: investimento ou financiamento. Entre no site e confira sobre!

Todavia, a NEXOOS também foi autorizada pelo BC a operar na área de SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas) e foi listada em 2011. Visite o site oficial para conhecer a plataforma.

Para concluir, é importante ressaltar que nenhuma das empresas é uma instituição financeira e, portanto, não presta serviços de financiamento. Sua atividade é a intermediação de financiamentos e empréstimos entre pessoas.